Článek
Sto padesát miliard korun. Tolik si v loňském roce klienti tuzemských bank a stavebních spořitelen napůjčovali na bydlení. Oproti předchozímu roku, ve kterém se ještě v první polovině držely úrokové sazby pod úrovní pěti procent a zájemci o úvěr chtěli relativně levného dluhu na poslední chvíli ještě využít, jde o zhruba čtvrtinový propad.
Celoroční objem poskytnutých hypoték
| Rok | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| Nové hypotéky | 379 | 162 | 124 |
| Refinancované hypotéky | 162 | 35 | 26 |
| Celkem | 541 | 197 | 150 |
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Zaokrouhleno; v miliardách Kč
Navzdory významnému poklesu, který lze sledovat už zhruba osmnáct měsíců, utlumený hypoteční trh podle České bankovní asociace v posledních době vykazuje první známky oblevy. Příkladem je loňský prosinec, kdy si lidé v Česku na bydlení napůjčovali za více než 15 miliard korun.
Meziměsíčně objem poskytnutých hypoték sice poklesl o sedm procent, prosinec ale podle odborníků bývá z pohledu aktivity na hypotečním trhu tradičně slabší měsíc.
Seznam Native
Zpěvačka Rosalía, malíř Miró, architekt Gaudí i virtuos Tárrega. Víte, co mají společného?
„Pokud bychom tuto sezónnost zohlednili, hypoteční trh v prosinci vesměs stagnoval a udržel si tak silnější aktivitu z posledních tří měsíců. Hypoteční trh tak pokračuje v mírném ožívání, což souvisí s uvolněním pravidel ze strany České národní banky (ČNB), mírným poklesem sazeb i odloženou poptávkou,“ uvedl Radek Šalša, tiskový mluvčí České bankovní asociace.
Banky loni poskytly hypotéky za 150 miliard. Úroková sazba v prosinci klesla na 5,65 %.
Oproti prosinci roku 2022, kde se trh s hypotečními úvěry dostal takřka na dno, ten letošní zaznamenal růst o 93 procent. I přes opticky velmi silné meziroční růsty nicméně nadále zůstává objem hypoték více než o 50 procent nižší než například v prosinci roku 2020.
Podle odhadů bankovních expertů by z pohledu zájmu o čerpání úvěrů na bydlení v pozvolném rostoucím trendu měl pokračovat trh i letošní rok.
Zájem o hypotéky poroste
„V letošním roce by měl hypoteční trh dále oživovat a za celý rok lze očekávat dvouciferný růst, stále se však patrně nedostane na úrovně předpandemických let,“ uvedl hlavní ekonom České bankovní asociace Jakub Seidler.
Ve srovnání s předpandemickými roky 2017 až 2019 byl objem poskytnutých hypoték v roce 2023 zhruba o třetinu nižší.
Růst trhu očekávají také samotné banky. „Rok 2024 bude o poklesu úrokových sazeb a oživování trhu. Očekáváme, že dojde k oživení refinancování hypoték, a to zejména u klientů s úrokovou sazbou kolem šesti procent, kteří stále mohou využít mimořádné splátky zdarma,“ uvedl Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb Air Bank.
Hypotéky jsou nejlevnější za posledních 18 měsíců
9. 1. 0:01
Oživení trhu má pohánět zejména očekávaný pokles úrokových sazeb hypotečních úvěrů, které v loňském prosinci klesly na průměrnou úroveň 5,65 procenta a jsou tak podle dat ČBA nejnižší od července roku 2022.
Podle Miroslava Zetka, místopředsedy představenstva Hypoteční banky, by z aktuální úrovně mohla úroková sazba banky v průběhu letošního roku klesnout lehce pod hranici pěti procent.
Na průměrné výši hypoték 3,37 milionu korun by takový pokles v měsíční splátce znamenal pokles o několik tisíc korun.
Měsíční splátka průměrné hypotéky
Průměrná výše nové hypotéky: 3 368 225 Kč
| Úroková sazba | 2 % | 3 % | 4 % | 5 % | 5,65 % | 7 % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 15 let | 21 675 Kč | 23 260 Kč | 24 914 Kč | 26 636 Kč | 27 782 Kč | 30 275 Kč |
| 20 let | 17 039 Kč | 18 680 Kč | 20 411 Kč | 22 229 Kč | 23 448 Kč | 26 114 Kč |
| 25 let | 14 276 Kč | 15 973 Kč | 17 779 Kč | 19 690 Kč | 20 978 Kč | 23 806 Kč |
| 30 let | 12 450 Kč | 14 201 Kč | 16 080 Kč | 18 081 Kč | 19 433 Kč | 22 409 Kč |
Pozn: zvýrazněný sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní jsou ilustrační.
Zdroj: ČBA
Jak moc ale banky nakonec hypotéky zlevní, bude podle Petra Gapka, hlavního ekonoma Moneta Money Bank, záležet na strategii České národní banky, která v prosinci sáhla k dlouho očekávanému snížení své základní úrokové sazby.
„Můžeme očekávat, že ČNB bude letos ve snižování sazeb pokračovat a dolů v průběhu roku v souvislosti s poklesem tržních sazeb delších splatností zamíří i sazby na hypotékách, což se propíše do zvýšené poptávky po úvěrech na bydlení,“ dodal Gapko.